インデックス投資の出口戦略が決まらない？高配当株との二刀流で「今」を豊かにする方法

妻

インデックス投資だけで、本当に将来幸せになれるのだろうか？

ゆうせい

積み上げた資産、死ぬまでに使い切れる自信がない……

そんなモヤモヤを抱えていませんか？

この記事は、インデックス投資の「出口戦略」に見えない不安を感じている方に向けて書いています。

私自身、インデックス投資一本でした。

しかし、「ある症候群」に気づき、投資スタイルを変えました。

結論から言います。

未来のために「インデックス投資」を続けながら、今のために「高配当株」を持つ。

これが、私がたどり着いた最適解です。

【結論】インデックス投資の弱点は「取り崩しの心理的ハードル」。高配当株で補おう

インデックス投資は理論的に「正解」です。

しかし、唯一にして最大の問題点があります。

それは、「増えた資産をいつ、どうやって使うか（出口戦略）」が難しいということです。

資産形成期は楽しいです。

画面上の数字が増えていくからです。

しかし、いざ老後になって「資産を取り崩す（売却する）」時、あなたは平気で売れますか？

こう考えてしまい、結局お金を使えないまま人生を終える。

これこそがインデックス投資家の陥りやすい罠です。

そこで提案したいのが、「高配当株」の導入です。

資産を取り崩さずに「配当金」という形でお金が入ってくる仕組みを作ることで、この心理的ハードルを劇的に下げることができます。

インデックス投資家の悩み。「ラストエリクサー症候群」になっていませんか？

突然ですが、RPG（ロールプレイングゲーム）はお好きですか？

ゲームの中に「ラストエリクサー」という貴重な全回復アイテムがあります。

ゆうせい

ここぞという時のために取っておこう

ラスボス戦で必要になるかもしれない

そうやって温存し続けた結果、一度も使わずにゲームクリアしてしまう。

これを俗に「ラストエリクサー症候群」と呼びます。

資産残高だけが増えていく恐怖

ある日、私は気づいてしまいました。

「私のインデックス投資、このままだとラストエリクサーになる」と。

インデックス投資の本質は、「現在のお金を、未来へ先送りすること」です。

将来にお金ばかり残して、体力も気力も衰えた老後に「大金持ち」になる。

それにどれほどの意味があるのでしょうか？

ゆうせい

いつまで経っても、エリクサー（資産）が使えないな

この恐怖を感じたなら、投資スタイルを見直すタイミングです。

投資スタイルの最適解。「未来のインデックス」と「現在の高配当」の役割分担

そこで私が実践し始めたのが、インデックスと高配当のハイブリッド投資です。

それぞれの役割を明確に分けました。

高配当株なら「資産」を減らさずに使える

高配当株のメリットは明確です。

「資産（元本）を売却することなく、お金が手に入る」ことです。

これなら「資産が減る」という恐怖を感じる必要がありません。

罪悪感なくお金を使うことができます。

高配当株の鉄の掟。配当金は再投資せず「全額使う」

高配当株を始めるにあたり、私は一つのルールを決めました。

ゆうせい

入ってきた配当金は、絶対に再投資しない。

すべて使い切る

複利効果を考えれば、再投資が正解でしょう。

しかし、それではまた「未来への先送り」になってしまいます。

この投資の目的は「今を豊かにすること」だからです。

配当金の使い道リスト

例えば、こんなことに使います。

配当金は、リスクを取って市場にお金を投じた自分への「ご褒美」です。

遠慮なく使いましょう。

まとめ：出口戦略に迷ったら「配当金」という自動利確システムを作ろう

この記事のまとめだよ！

アイテム欄がいっぱいのままゲームを終えるのはもったいない。

適度にアイテム（お金）を使って、人生という旅を楽しみましょう！

ゆうせい

アラフォー医療職パパ

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2児の父、アラフォー医療職。生活のための仕事を減らし、嫌いではない仕事で無理なく生涯現役を続ける道を模索中です。副業という種まきと堅実な資産形成で土台を作りながら、お金の最大化ではなく、家族と笑って過ごすための「幸福の最適化」を探しています。